지수추종 투자 시 절세계좌를 최대한 이용하는 방법

 
1. 연금저축펀드 600만원 + IRP 300만원
 - 연금계좌 세액공제 최대한도 채우기
// 연금 개시 전까지 묶이는 돈이므로 돈이 묶이기 싫다면 세액공제 안받으면 됌
그렇게되면 연금저축계좌의 과세이연 효과만 가져감
 
총 900만원  
 
2. 해외주식 계좌 4~5천만원 채우기 (일회성)
연 250만원 비과세 혜택 / 연평균수익률 6~7% 가정 1년 수익 250만원
 
3. 중개형ISA 납입한도 2천만원 채우기
총 2,900만원
 
4. 연금저축 추가납입 900만원
총 3,800만원
 
5. 3년짜리 중개형ISA가 만기됐을 때 중개형ISA 납입액 총 6천만원을 연금저축펀드로 이전,
만기 후 새로 만든 중개형ISA 계좌에 개설연도에 넣을 2천만원
 = 3년에 걸쳐 모아야 할 돈 = 2000/3 = 1년 666만원
 
만기전까지의 0원~2천만원은 해외주식계좌에서 운용하거나 파킹통장,CMA에 넣어놓거나 자유
총 1년 4,466만원
 
그 이상은 금융소득 종합과세를 피하기 위해 해외직투
 
 

---- 이렇게 안하는 합당한 이유 ----

1. 국내상장 ETF 중에 살만한게 S&P500 / 나스닥100 밖에 없기 때문에

해외직투로 더 좋은 ETF 운용과 자산배분을 하기 위해 or 개별주 투자를 하기 위해

 

2. 소득이 적어서 그만큼 세액공제를 안받아도 결정세액이 0원이 되기 때문에

3. ISA 계좌에 3년 돈이 묶이는 것마저 안되는 급박하게 돈을 써야 될 상황이기 때문에

4. 이미 금융소득 종합과세 대상자라서 ISA 계좌 운용을 못하기 때문에

 

 

---- 합당하지 않은 이유 ----

1. 연금저축계좌에 돈이 묶이기 때문에 (-> 세액공제 안받는거 신청하면 됌)

2. 달러를 보유하기 위해 (-> 환노출 국내상장 ETF 사면 됌)