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7편의 주제는 잡다합니다. 6편까지 연재하면서 어떤 주제에 넣기 애매해서 못한 말과 그냥 제가 개인적으로 하고싶은 말들 여러가지 이야기가 나올 예정입니다. 1. 백테스트 6편에서 포트폴리오 비주얼라이저라는 사이트를 알려드렸습니다. 여기서 다양한 포트폴리오를 백테스트할 수 있어서 관심이 있는 분들이라면 많이 해보실 것 같은데, 주의해야할건 과최적화입니다. 6편에서 소개한 황금나비의 경우 CAGR 6.6%, MDD -17.79% 정도였습니다. 그런데 종목을 수십번 변경하고, 비율을 수십번 변경하다보면 CAGR 20%, MDD 20% 정도의 괴랄한 포트폴리오도 만들 수 있습니다. 이걸 바로 과최적화라고 합니다. 과거의 결과에 맞춰서 종목과 비율을 수십번이나 조정하는것은 의미가 없습니다. 말그대로 과거에 데이터..

5편에서 우리는 ETF의 우월함과 한계에 대해 알아봤습니다. 이제 지수 추종 ETF의 한계를 극복할 수 있는 투자 방법 자산배분에 대해 알아볼 차례입니다. 1. 자산배분의 개념 자산배분이란 서로 움직임이 반대되는 자산에 동시에 투자를 해 리스크를 최소화하고 안정적인 수익을 꾀하는 투자 전략 중 하나입니다. 예를 들어, 주식과 채권은 보통 반대로 움직입니다. 주식이 올라갈 때 채권은 내려가고, 채권이 내려갈 때 주식은 올라갑니다. 이런식으로 말이죠. 이렇듯 서로 상반되는 움직임을 가지는 자산군을 우리는 음의 상관관계를 가지는 자산이라고 부릅니다. 그리고 두 자산 다 장기적으로 봤을 때 우상향한다는 점이 중요합니다. 주식이 5% 떨어져도 채권이 4% 오른다면 동시에 투자했을 때 실제 손실은 1%로 줄어들게됩..

4편에서 우리는 절세 계좌들에 대해 알아봤습니다. 이제 우리는 진짜로 투자에 대해 알아볼 차례입니다. 하지만, 투자라는 것은 개인의 가치관과 성향에 따라 가장 많이 달라지는 분야입니다. 1편부터 4편까지는 어느정도 자신있게 "내 말이 대부분 맞다!" 라고 말할 수 있었지만 투자라는 것에서는 그렇게 말할 수 있는 사람은 저 뿐만 아니라 세계를 뒤져봐도 얼마 없을겁니다. 본인의 생각이 진리라 믿는 햇병아리들과 당신의 돈을 빨아먹으려는 사기꾼들을 제외하고 말이죠. 그러므로 이제부터 볼 글은 그저 한 사람의 투자관이라고만 생각하고 절대적이지 않다는 것을 명심해주시기 바랍니다. 한가지 확실하게 말할 수 있는 것은, 재테크 공부를 시작한지 얼마 안된 사람들에게 혹은 투자를 배우고 싶지만 주식은 너무 위험한 것 같아..

2,3편에 걸쳐 우리는 지출을 줄이는 방법에 대해 배웠습니다. 이제 우리는 투자에 대해 배워야 합니다. 하지만 어떤것에 투자할까보다 먼저 생각해야할 것은 뭘 통해 투자해야할까입니다 부침개를 만들 때를 생각해봅시다. 부침개를 만들기 위해서는 프라이팬과 뒤집개가 필요합니다. 코팅이 다 떨어져나간 프라이팬과 녹슨 뒤집개로 만드는 부침개와 새로 산 프라이팬과 명장이 만든 뒤집개로 만든 부침개는 같은 사람이 만든 부침개라 할지라도 그 결과에서 명백한 차이가 드러납니다. 투자를 할 때도 마찬가지입니다. 우리는 투자를 하기 전에 세금 혜택을 받을 수 있는 좋은 계좌들을 먼저 골라야합니다. 먼저 우리는 투자를 할 때 내는 세금과 수수료에 대해 알아볼 필요가 있습니다. 1. 증권거래세 증권거래세란 주식, ETF등 투자 ..

2편에서 우리는 지출, 그 중에서도 고정비 그 중에서도 비중이 높은 보험료를 줄이는 방법에 대해 배웠습니다. 이제 나머지 전반적인 지출을 줄일 차례입니다. 1. 휴대폰 요금 이제는 나름대로 유명해진 알뜰폰 요금제 하지만 아직도 알뜰폰하면 할아버지, 할머니들이 쓰는 폴더식 폰을 떠올리는 사람이 많습니다. 알뜰폰 요금제는 기존에 쓰던 번호, 기존에 쓰던 휴대폰을 그대로 사용하면서 요금만 낮추는 요금제입니다. 알뜰폰 Hub (mvnohub.kr) 알뜰폰허브라는 사이트에서 모든 알뜰폰 요금제 정보를 확인할 수 있습니다. 알뜰폰허브에서 단 1분만에 찾은 요금제입니다. 가운데 있는 요금제를 보면 데이터, 음성, 문자 모두 무제한에 월 요금은 20,900원입니다. 11GB, 일 2GB, 3Mbps라는 것은 11GB를..

1편에서 우리는 재정상태 파악에 대해 배웠습니다. 다음은 무엇일까요? 투자하는 법에 대해 배워야할까요? 틀렸습니다. 주식 투자보다 즉각적인 효과를 보면서 리스크는 전혀 없는 재테크. 제로 리스크 하이 리턴, 바로 지출을 줄이는 법에 대해 알아야 합니다. 자산을 늘리는 방법에는 소득을 늘리는 법과 지출을 줄이는 법 두가지가 있습니다. 사람들은 재테크라고 말하면 대부분이 전자를 떠올리고, 후자는 별 볼일 없는 지식이라 생각하죠. 하지만 초보자일수록 먼저해야하는 것은 후자이고 그만큼 즉각적이고 강력한 효과를 발휘합니다. 그럼 어떻게 지출을 줄여야 하는가? 지출에는 2가지 종류가 있습니다. 고정비와 유동비가 그것이죠. 고정비는 매달 나가는 고정적인 비용 (보험료, 공과금, 휴대폰요금, 인터넷요금 등) 이고 유동..

사람들은 재테크라고 하면 바로 주식을 떠올립니다. 가장 대중적이기 때문에 당연히 그럴 수 밖에 없습니다. 그러나, 재테크에는 주식만 있는 것이 아닙니다. 가장 안전한 재테크인 예적금과 상당히 위험한 재테크에 속하는 개인 주식투자 그 중간에 무엇이 있는지 생각해보셨습니까? "투자"를 하지 않더라도 단순히 돈을 아끼는 것, 가지고 있는 돈을 잘 운용하는 것도 재테크의 한 갈래라고 볼 수 있습니다. 재테크에 대해 아무것도 모르는 상태에서 주식 투자부터 시작한다는 것은 인수분해도 할 줄 모르면서 미적분을 배우는 것과 같습니다. 저는 주변 친구들이 재테크를 알려달라고하면 먼저 본인의 재정상태를 파악하라고 말합니다. 그것이 재테크의 시작입니다. 본인이 가지고 있는 자산, 부채, 수입, 지출을 보기좋게 요약해서 정리..

가계부는 너무 번거롭다. 매 지출마다 모두 기록해야되고, 자기도 모르는 새에 빠져나가는 각종 공과금을 확인하려면 머리가 아프다. 요즘은 가계부 어플이 잘 되어있어서 어플이 대신해주기도 한다. 그래서 추천하는 것은 가계부 대신 재무상태표를 작성하는 것이다. 한달에 한번 30분 정도만 투자하면 된다. 그냥 자기가 가진 통장에 있는 모든 돈을 기입하고, 그 달에 있었던 수입만 기록하면 지출이 얼마인지는 함수 계산을 통해 자동으로 나온다. 나도 회계 공부를 했고, 재무상태표와 손익계산서를 작성할 줄 알지만 일반적인 직장인이 복식 부기를 하는 것은 너무나 비효율적이다. 하지만 이렇게 재무상태표를 작성하는 것은 적은 시간을 투자해 최대한의 효율을 뽑아낼 수 있다. 수입과 지출까지 기록하므로, 약식 재무상태표에 약식..

재테크 초보자들은 분산 투자가 중요하다는 얘기는 많이 들어봤지만 분산 투자의 개념을 정확히 이해하지 못한 듯 보인다. 분산투자는 왜 해야하고, 어떻게 해야할까? 분산 투자를 해야하는 이유는 간단하다. 위험을 줄이기 위해서다. @@전자 주식만 가지고 있는 A와 @@전자를 포함한 주식 30개를 가지고 있는 B를 가정해보자. 어느날 @@전자에 엄청난 악재가 생겨 -50%를 찍었다. @@전자만 가지고 있는 A는 전재산의 50%를 날렸다. 하지만 @@전자를 포함한 30개 종목을 가지고 있는 B는 큰 타격이 없다. 나머지 29종목은 멀쩡하기 때문이다. 물론 B가 가지고 있는 29 종목이 제대로 된 분산투자가 됐다는 가정 하에서다. 한국예탁결제원 자료에 따르면 우리나라 투자자 중 87%가 9종목 이하를 보유하고 있다..

재테크를 처음 시작하고자 정했다면 가장 먼저 해야될 일은 무엇일까?예적금만 하다가 재테크를 배워보고자하는 사람들은 대부분 "주식" 이란 키워드를 떠올린다. 그런데 주식은 재테크의 끝판왕이다. 그만큼 어렵고 위험하며, 공부할 것도 엄청나게 많다. 재테크에 대해 아무것도 모르면서 주식부터 시작하고자 하는 사람은피아노를 배우고자 정해놓고 도레미파솔라시도 음계조차 모르면서 라캄파넬라에 도전하는 것과 같다. 그렇다면 가장 먼저 해야될 일은 무엇일까?제목을 보면 알겠지만 "재정 상태 파악하기" 다. 본인이 가지고 있는 자산, 부채, 수입, 지출을 보기좋게 요약해서 정리하는 작업이다. 예를들면 이런 식이다.아무것도 하고있지 않았던 사람이라면 이렇게 본인의 재정 상태를 파악하는 것만으로도 본인의 문제점이 무엇인지 대략..